Финансы

p2р - кредитование, новый финансовый инструмент на Российском рынке

«Банковские услуги будут нужны всегда, сами Банки - нет»

Билл Гейтс.

р2р-кредитование, или равноправное кредитование, относительно новый финансовый инструмент для Российского рынка, который уже сумел успешно себя зарекомендовать в Европе и США.

В данной статье мы попробуем разобраться, что такое равноправное кредитование, и в чем его отличие от привычного кредита (в случае заёмщика) и вклада (в случае инвестора), и почему большого слона, лучше есть маленькими кусочками.

Начнем со слона, многие хотя бы раз, задумывались о том, что, не малая сумма в 1 000 000 руб., которая нужна для одного человека, это всего лишь 1 000 руб. для тысячи человек. На этом не хитром принципе и строится р2р-кредитование, другими словами- это социальный заём, без привлечения привычных финансовых институтов в виде банков. Еще проще - это предоставление займа со стороны группы не связанных межу собой лиц (преимущественно физических лиц) для одного заёмщика, посредством специализированных интернет- платформ и мобильных приложений. Интернет- платформа, в данном случае, выступает связующим звеном между заёмщиком и инвестором.

Первые р2р-сервисы появились в Великобритании. Компания Zopa, вышедшая на рынок в 2005 г.- это первая финансовая компания, которая начала предоставлять равноправные займы. На текущий момент Zopa является крупнейшим микрофинансовым кредитором в Великобритании.

acticle.jpg
Компания Zopa - это первая финансовая компания, которая начала предоставлять равноправные займы.

В США, р2р-первопроходцами стали компании Prosper и Lending Club, начавшие свою деятельность в 2006 г., и на данный момент, также, являются лидерами Американского рынка, в своем сегменте.

acticle.jpg
Prosper и Lending Club – лидеры Американского р2р - рынка

На Российском рынке, в условиях экономического кризиса и острой необходимости малого и среднего бизнеса в краткосрочном целевом финансировании, р2р- и микрозаймы становятся все более востребованным и удобным финансовым инструментом.

Небольшие коммерческие банки все чаще уходят с рынка, либо смещают вектор своего развития в кредитование корпоративного бизнеса или физических лиц. Крупным же банкам, кредитование малого бизнеса на небольшие суммы, в виду их сравнительно низкой рентабельности, попросту не интересно. Таким образом, сервисы равноправного кредитования предлагают малому бизнесу новый, более удобный и быстрый способ привлечения инвестиций, для пополнения оборотных средств, закупки оборудования или прочих целевых нужд предпринимателей.

Для инвесторов же, р2р- платформы предлагают возможность инвестировать свободные средства под процент, который в несколько раз превышает те, что могут предложить банки при привлечении вкладов. На данный момент, средняя процентная ставка по вкладу, на срок более года, в РФ составляет порядка 9%. Благодаря р2р- платформам, те же деньги можно инвестировать в среднем под 25- 30% годовых (данные представлены экспертно).

Конечно же, инвестирование в чей-то бизнес для среднестатистического человека, выглядит довольно сомнительным предприятием.  Что бы вложение личных средств не превращалось в игру в «русскую рулетку», р2р- платформы, помимо логистики денежных средств и сопровождения сделки, оказывают активную помощь инвесторам в выборе проектов. Берут на себя проверку потенциальных заёмщиков, присваивают каждому из них рейтинг, который основывается на финансово - экономических показателях компании и её опыте работы с кредитными организациями. Благодаря этому, инвестор может решить в какие проекты инвестировать предпочтительнее. Более того, платформы проводят полную верификацию клиентов, включая выезд на место ведения бизнеса, финансовый анализ, проверку платежеспособности и работу с просроченной задолженностью, чем значительно минимизируют риск мошенничества со стороны заёмщика.  Также, стоит отметить, что статистически процент дефолтных сделок по целевым займам для малого и среднего бизнеса значительно ниже, чем у потребительских кредитов.

Безусловно, данная модель не безупречна и тоже имеет свои минусы. Заёмщики получают средства под более высокий процент, чем в обычном банке, но с другой стороны, выигрывают в скорости, и соответственно, могут быстрее «обернуть» займы и получить прибыль.

А инвесторы, вкладывая деньги в бизнес, не застрахованы от потерь, однако, инвестируя небольшими суммами в большее количество проектов, могут максимально снизить свои риски (всегда выгоднее профинансировать 10 проектов по 3 000 руб., чем один на 30 000 тыс.). Плюс инвестор получает уникальную возможность, размещать средства под высокий процент и самому решать, какой проект инвестировать.   

Интернет и развитие информационных технологий, за последние 20 лет, изменили многие аспекты жизни современного общества. Уже сегодня, миллионы людей делают покупки, не выходя из дома; оплачивают штрафы и коммунальные платежи нажатием пары клавиш на смартфоне; покупают авиабилеты и бронируют гостиничные номера, находясь в вагоне метро.  Нравится нам это или нет, но технологии постепенно начинают изменять и привычные банковские институты, делая финансовые услуги более доступными и мобильными. Теперь, для того, чтобы получить заём или выгодно инвестировать деньги, достаточно иметь под рукой устройство с доступом в интернет и несколько минут свободного времени. Добро пожаловать в будущее.

Скоро запуск!

Пока мы тестируем нашу Платформу, чтобы при старте предоставить лучший сервис.
Оставьте ваши данные, и вы узнаете
о запуске первым.