Вопросы и ответы

У вас появились вопросы? Вы можете найти ответы на частые вопросы, либо воспользоваться формой обратной связи

О SimplyFi

О SimplyFi

Что такое p2p-кредитование?
Кредитование, при котором займы одному заёмщику предоставляют несколько займодавцев (инвесторов).
Почему SimplyFi?
Мы предлагаем нашим пользователям простой и полностью прозрачный сервис. Наша команда имеет огромный опыт как в кредитовании микро, малого и среднего бизнеса, так и управлении кредитным риском.
Мы знаем цену риска.
SimplyFi инвестирует вместе с вами во все заявки, размещаемые на нашей Платформе.
Роль SimplyFi
SimplyFi решает задачи:
1. Поиск инвесторов и заемщиков.
2. Оценка вероятности возврата займа заемщиком (рейтингование).
3. Оценка платежеспособности заемщика.
4. Организация и сопровождение торгов.
5. Подготовка и подписание кредитной документации.
6. Контроль движения денежных средств между инвесторами и заемщиками.
Кому принадлежит SimplyFi?
Платформа p2p-займов SimplyFi принадлежит ООО МКК СимплФинанс. ООО МКК СимплФинанс работает совместно с ООО "СимплиФай". ООО МКК СимплФинанс - компания, активно кредитующая малый и средний бизнес. Подробнее можно узнать на сайте www.simplefinance.ru. ООО МКК СимплФинанс внесена в реестр микрофинансовых организаций. Состоит в саморегулируемой организации МИР (www.npmir.ru).
Государство регулирует рынок p2p-кредитования?
На данный момент государство в лице Центрального банка не регулирует рынок p2p-кредитования. Однако, SimplyFi добровольно сдаёт отчетность о своей деятельности, принимает участие во всех мероприятиях ЦБ по тематике p2p-кредитования и состоит в Рабочей группе по развитию краудфадинга при ЦБ.
Вопросы Заёмщиков

Вопросы Заёмщиков

Кто может стать Заёмщиком?
Индивидуальный предприниматель или Общество с ограниченной ответственностью
Мы, недавно созданная компания, нам необходимо получить заём, мы можем обратиться в SimplyFi?
Получить займы через SimplyFi могут компании, осуществляющие предпринимательскую деятельность не менее 6 месяцев
Какие требования к Заёмщикам?
1. Бизнес функционирует не менее 6 месяцев.
2. Бизнес приносит прибыль.
3. Нет плохой кредитной истории.
4. Заёмщик не занимается запрещенными в России видами бизнеса.
Что я должен сделать, чтобы получить заём на SimplyFi?
Зарегистрироваться на SimplyFi, разместить заявку, указав желаемые сумму, срок и пройти собеседование с сотрудником SimplyFi.
Какие документы от меня потребуются для получения займа?
Пакет документов зависит от выбранного продукта, но в основном ля принятия решения мы запрашиваем:
1. Паспорт генерального директора или собственника бизнеса
2. Приказ о назначении генерального директора и устав
3. Договор аренды
4. Свидетельство ИНН или ОГРН/ОГРНИП
5. Согласия на проверку кредитной истории заёмщика и учредителей с долее 25% и более
6. Данные по оборотам за последние 12 полных месяцев
Должен ли я предоставить залог?
Нет. Займы на SimplyFi беззалоговые.
Должен ли я предоставить поручительство?
Поручительство как правило предоставляется при получении целевого займа. Для не целевого займа предоставление поручительства обговаривается индивидуально по результатам финансового анализа.
Пользователям будут видны мои персональные данные?
Нет. Инвесторам доступно наименование заёмщика в формате "ООО Се***" или "ИП Ив***". Персональные данные становятся доступными займодавцам только после заключения договоров займа.
Какая информация обо мне будет доступна инвесторам?
Мы опишем инвесторам ваш бизнес (не раскрывая персональных данных), кредитную историю и финансовые данные. Отразим ваш рейтинг по итогам проверки, укажем цель и параметры займа и прикрепим к заявке несколько фотографий бизнеса.
Какую сумму я могу получить на SimplyFi?
от 100 000 до 3 000 000 рублей. Возможно индивидуальное увеличение суммы по результатам финансового анализа.
На какой срок возможно получить заём на SimplyFi?
от 1 до 36 месяцев
По какой ставке я получу заём?
Ставка зависит от выбранного продукта. На данный момент минимальная ставка на платформе 20% годовых.
Я заполнил заявку для получения займа на платформе, когда она будет выставлена на торги?
После размещения заявки на заём, Вам на почту будет направлен список документов, который необходимо направить обратным письмом. После чего с Вами свяжется наш аналитик и задаст несколько вопросов о Вашем бизнесе.
По завершении оценки Вашего бизнеса Мы максимально быстро примем решение о размещении заявки на Торги.
Как часто Вы будете проводить процедуру оценки бизнеса?
Актуальность результатов оценки бизнеса составляет 30 календарных дней. Это означает, что в это время Вы можете получить один заём на Платформе по выбранному продукту, под одобренную сумму, срок и ставку. По истечению этого срока необходим повторный анализ бизнеса.
Как долго длятся торги?
Торги длятся до 2 рабочих дней. Если заявка набирает необходимое финансирование раньше, то торги завершаются раньше.
Как я узнаю, что мне доступны предложения от Инвесторов
Вы получите смс-сообщение. Также наблюдать за ходом торгов можно в Личном кабинете на Платформе.
Сколько времени у меня есть, чтобы принять предложение Инвестора?
Если продуктом предусмотрена плавающая ставка, то у Вас есть 48 часов на принятие или отклонение предложения Инвестора. Если же продукт имеет фиксированную ставку, то все предложения будут приняты автоматически.
Что произойдет, если моя завка не наберет необходимую сумму?
При подаче заявки вы указываете минимальную сумму займа, которая вас устроит. Если заявка наберет сумму, превышающую минимально запрашиваемую, то заём будет выдан.
Исключение составляют займы на рефинансирование - при такой цели торги признаются состоявшимися только при наборе 100%.
На какие цели я могу направить заём?
Рефинансирование других кредитов и займов
Исполнение гос.контракта
Пополнение оборотных средств
Покупка автотранспорта, оборудования, недвижимости.
Ремонт.
Должен ли я подтвердить целевое использование займа?
Подтверждать целевое использование необходимо только для продукта «Беззалоговый заём», направив сотрудникам Платформы документальное и/или фото подтверждение.
Я не хочу подтверждать целевое использование займа, я могу этого не делать?
В случае если Вы не предоставите подтверждение целевого использования, Мы оставляем за собой право отказать Вам в размещении последующих заявок на Платформе.
Вы можете изменить ставку в одностороннем порядке?
Да, при невыполнении пунктов договора, если таковые предусмотрены договором займа.
Какие факторы влияют на выставление положительного рейтинга?
Факторов, положительно влияющих на рейтинг, достаточно много, но основные это:
• хорошая кредитная история
• финансовые результаты бизнеса.
Мою заявку отклонили по причине плохой кредитной истории/плохого финансового положения/низкого кредитного рейтинга. Я могу разместить заявку повторно?
Да, Вы сможете разместить заявку повторно, не ранее, чем через 30 дней после отказа.
Могу ли я подать несколько заявок одновременно?
Нет. Одновременно на торгах может быть одна заявка от одного заёмщика.
Могу я погасить заём досрочно?
Да.
Могу ли я иметь несколько займов на SimplyFi?
Да.
Как я узнаю о дате платежа?
Даты платежей можно увидеть в графиках погашений по заключенным договорам в личном кабинете.
Как я должен оплачивать заём?
Ежемесячно, согласно графикам погашения. Вы направляете общую сумму платежа на счет SimplyFi, а мы сами разделяем его между всеми инвесторами. Для избежания просрочки рекомендуем направлять средства заранее.
Могу ли я отказаться от займа?
После подписания вами договора займа и оплаты комиссии отказаться от его получения нельзя.
Когда и как я получу деньги?
После того, как торги признаны состоявшимися, инвесторы перечисляют на наш р/с средства для выдачи вам займа. Как правило это 2-3 рабочих дня. Мы уведомим вас о том, что сумма собрана. После этого вы оплачиваете комиссию за поиск инвесторов и получаете сумму займа на ваш р/с.
Что я должен сделать после окончания торгов?
У вас есть 3 дня для того, чтобы подписать договоры займа. Если вы не подпишите в указанный срок, то заём не будет выдан.
Какие документы мне необходимо будет подписать для получения займа?
1. Договоры займа
2. График платежей
3. Договор поручительства (если предусмотрен)
Как я должен подписать договор займа?
Есть 2 способа:
1. Удалённо посредством ЭЦП (электронной цифровой подписью)
2. Приехать к нам в офис на Краснопресненскую набережную, д.12 стр.1
Что делать, если возникли трудности в бизнесе, и я не могу сделать платеж в полном объеме?
Необходимо заранее уведомить нас, чтобы мы предложили удобные и для вас, и для инвесторов условия реструктуризации.
Какие санкции предусмотрены за просрочку платежа?
В зависимости от выбранного продукта от 0,5% до 1% за каждый день просрочки платежа.
Сколько стоят услуги SimplyFi?
В зависимости от выбранного продукта SimplyFi взимает единоразовую комиссию от 4% до 5% от суммы займа (но не менее 10 000 р.).
Я больше не планирую пользоваться Вашей платформой и хочу удалить свою учетную запись
Вам необходимо написать нам уведомление на почту privet@simplyfi.ru.  о необходимости удалить учетную запись. В случае отсутствия действующих договоров займа, учетная запись будет удалена в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения указанного уведомления.
Вопросы Инвесторов

Вопросы Инвесторов

Кто может стать инвестором на SimplyFi?
Физическое лицо или Общество с ограниченной ответственностью.
                            
Какие требования к Инвесторам?
Инвестор должен иметь регистрацию на территории России Возраст Инвестора больше 18 лет
Что я должен сделать, чтобы начать предоставлять займы на SimplyFi?
Пройти регистрацию, ответив на несколько вопросов.
Внимательно изучить и согласиться с правилами SimplyFi и агентским договором.
Подтвердить вашу личность предоставив фото вас и вашего паспорта. После этого вам станут доступны заявки для инвестиций.
Как проходит регистрация?
Вы отвечаете на несколько вопросов о вас, соглашаетесь с правилами SimplyFi и политикой конфиденциальности. Сотрудники Платформы в течение нескольких минут проверят корректность данных. После этого вам будут доступны все проекты для инвестирования размещенные на Платформе.
Как я могу перевести средства на счёт SimplyFi?
Пока доступен только один способ - это банковский перевод по реквизитам, которые направляются на указанную при регистрации почту вместе с подписанным договором займа.
Я получаю проценты на деньги, хранящиеся на счете?
Нет.
Как я могу вывести средства со своего лицевого счета?
Вам достаточно написать нам в чате из личного кабинета, и мы вернем денежные средства, не заблокированные под конкретную заявку, на ваш счет в течение 5 рабочих дней (как правило, в течение 1го дня).
Исходя из чего рекомендует ставку SimplyFi?
SimplyFi руководствуется кредитным рейтингом заёмщика.
Какую ставку мне предлагать заёмщикам?
Чем ниже ставку вы предложите, тем выше вероятность, что Заёмщик примет ваше предложение.
Что означает рейтинг Заёмщика?
Рейтинг Заёмщика характеризует вероятность его дефолта. Чем выше рейтинг, тем ниже вероятность дефолта. Например, вероятность того, что заемщик с рейтингом А перестанет платить по займу составляет 1,99%, а с рейтингом С - 14,69%.
Как определяется рейтинг?
Рейтинг рассчитывается из более 20 параметров. Модель отлажена на нескольких сотнях реальных клиентов.
Как выбирать проекты?
Исходя из ваших ожиданий и требований. Так, займы на длительный срок более доходные, но и более рискованные. Займы на короткий срок наоборот.
Наш совет - инвестировать в несколько заявок, разнообразя кредитный портфель.
Лучше дать 10 займов по 10 000 Р, чем 1 на 100 000 Р.
Сколько денег я могу предложить по одной заявке?
Минимальная сумма предложения - 10 000 Р
Максимальная ограничена 20% от заявки.
Какие риски предоставления займов?
Основный риск в том, что вы можете потерять свои инвестиции (все или часть), если заёмщик перестанет оплачивать платежи, и наши усилия не приведут к восстановлению платежной дисциплины.
SimplyFi постоянно улучшает процессы и рейтинговую модель для снижения этого риска, а также рекомендует диверсифицировать ваш портфель займов. Лучше дать 10 займов по 10 000 Р, чем 1 на 100 000 Р., это приведет к дополнительному снижению ваших рисков.
Где я могу найти информацию по предоставленным мной займам?
Вся информация о сделанных предложениях, выданных займах, предстоящих платежах, истории операций и разнообразную статистику вы найдете в личном кабинете.
Я могу закрыть свой лицевой счет?
Да. Но при соблюдении 2х условий:
1) вывести средства с SimplyFi,
2) должны отсутствовать действующие договоры займа.
Может ли заёмщик досрочно погасить заём?
Да.
Как рассчитывается сумма ежемесячного платежа?
На платформе существует три вида погашений:
1. По формуле аннуитета. Заёмщик возвращает заём ежемесячно равными платежами.
2. Оплата процентов. Заёмщик возвращает ежемесячно только проценты, в конце срока, вместе с последним платежом, заёмщик перечисляет всю сумму инвестиции.
3. Индивидуальный график. В рамках площадки возможны индивидуальные графики погашения, которые принимаются на основании финансовых и других данных заёмщика.
Что происходит, если заёмщик допускает просрочку?
Заёмщик уплачивает штраф в зависимости от выбранного продукта, обычно это 0,5% или 1% в день от суммы просроченного платежа.
Что такое Ожидаемый доход?
Ожидаемый доход - совокупная сумма процентов, в рублях, которую Заёмщик должен уплатить по договору займа за весь срок его действия. Данная сумма рассчитывается без учёта налогов на доход инвестора. В случае досрочного погашения договора займа Заёмщиком, данная сумма дохода снижается.
Как я буду получать обратно проинвестированные в заявку денежные средства?
Ежемесячно заемщик в соответствии с графиком платежей, будет перечислять платежи на счет платформы, а мы их распределять между инвесторами, перечисляя денежные средства на их счета.
В случае если заемщиком внесена неполная сумма платежа, то она распределяется между Инвесторами пропорционально сумме предоставленного каждым Инвестором займа.
Займы бизнесу через SimplyFi можно предоставлять только в рублях?
На платформе возможно предоставление займов только в рублях.
Как мне посчитать какой доход я получу от инвестирования на платформе?
На сайте платформы есть удобный калькулятор. После того, как Вы введете необходимые данные (сумма, ставка, срок инвестирования), Вы увидите, ожидаемую сумму Вашего дохода за период действия договора займа.
Как Вы оцениваете заемщиков?
Мы разработали несколько уникальных методов анализа бизнеса для каждого из наших продуктов. Основные параметры на которые мы смотрим при анализе:
• финансовое состояние бизнеса
• кредитная история заёмщика и всех связанных лиц
• Отсутствие негатива (банкротство, список террористов, арбитражные дела и исполнительные производства, действительность паспорта и т.п.) у заемщика, связанных компаний и владельцев бизнеса.
Так же мы смотрим на другие данные бизнеса в зависимости от выбранного продукта и каждый наш клиент проходит интервью нашими аналитиками с большим опытом анализа бизнеса.
Я сделал предложение по заявке заемщику в размере 10 т. р. (меньше 20 % от заявки). Но хочу еще сделать предложение по этой же заявке. Могу я это сделать?
Пока заемщик не примет/отклонит Ваше первое предложение, сделать дополнительно предложение по заявке Вы не сможете. Как только заемщик примет/отклонит Ваше первое предложение Вы сможете сделать еще предложение (в совокупности 2 Ваших предложения не должны превышать 20 % от заявки).
Мои персональные данные будут доступны всем пользователям сайта?
Все Ваши персональные данные, как и персональные данные Заёмщиков, размещены на сайте в обезличенном виде, и не доступны другим Пользователям. Видны только аббревиатуры в таком формате - ООО Ра***, или ИП Ив***, или ФЛ Пе***
Могу ли я инвестировать в заявку от имени ООО?
Да, вы можете инвестировать от лица ООО в случае, если:
1. Вы являетесь генеральным директором
2. Вы являетесь главным собственником
3. На основании оформленной соответствующим образом доверенности.
Какое количество предложений инвестор может сделать по одной заявке?
Ограничений по общему количеству предложений в одну заявку нет. Инвестор ограничен только совокупной суммой предложения, которая не должна превышать 20% от суммы заявки. Инвестор не может сделать несколько предложения по одной заявке одновременно, до того момента пока заемщик не даст согласие/отказ по уже сделанному ранее предложению.
Должен ли я присутствовать на подписании договора займа?
Нет, очное подписание со стороны инвестора не требуется. Платформа заключает договоры с Заемщиками от имени и за счёт Инвестора. Поручение на подписание договора и перечисление средств вы даете, вводя смс-код в личном кабинете при направлении предложения заемщику.
Я инвестирую как юридическое лицо. Должен ли я платить налоги на доходы?
Да, вы должны оплачивать налоги на полученные доходы от предоставления займа.
Я инвестирую как физическое лицо. Должен ли я платить налоги на доходы?
Нет. Заёмщик должен будет оплатить НДФЛ за вас. Вы будете получать на свой счет проценты от заемщиков за вычетом НДФЛ.
Какие рейтинги Заёмщиков есть на SimplyFi
Рейтинг А - вероятность дефолта 1,99 %
Рейтинг B - вероятность дефолта 7,07 %
Рейтинг С - вероятность дефолта 14,69 %
Рейтинг D - вероятность дефолта 19,47 %
Как организован процесс торгов?
Заявка размещается на торги на 7 календарных дней.
Вы и другие инвесторы делаете предложение о сумме займа и ставке. У заемщика есть 2 рабочих дня , чтобы принять или отклонить ваше предложение.
Если Заемщик не отвечает в указанный период, предложение считается отклоненным.
Если заявка не набирает финансирование, то торги признаются несостоявшимися.
После того, как торги признаны состоявшимися, инвесторы перечисляют на наш р/с средства для выдачи займа. Как правило это 2-3 рабочих дня. После того, как вся сумма собрана, она перечисляется заемщику.
Сколько стоит участие на SimplyFi?
На данный момент пользование платформой для инвесторов бесплатное.
Тарифы

Тарифы

Инвесторам

Комиссия за сопровождение
Комиссии для инвесторов отсутствуют.

Заёмщикам

Комиссия за поиск инвесторов
5% от суммы займа по продукту Экспресс
от 4,6% от суммы займа по продукту Заём на исполнение Госконтракта
4% от суммы займа по продукту Заём на оплату комиссий за выпуск банковских гарантий
3% от суммы займа по продукту Беззалоговый заём
Минимальная сумма комиссии на платформе 10 000 рублей
Комиссия за реструктуризацию
1% от остатка ссудной задолженности по реструктурируемому займу (Минимум 10 000 рублей).
Заём на исполнение Госконтракта

Заём на исполнение Госконтракта

Вопросы Заёмщиков

Как происходит погашения?
Ежемесячно Вы погашаете проценты, основной долг выплачивается единовременно, в конце срока.
Как вы анализируете бизнес?
Проводим дистанционный анализ. Рассматриваем официальную отчётность.
По какой ставке я получу заём?
По данному продукту мы предлагаем фиксированную процентную ставку 2,5% в месяц.
На какой срок возможно получить заём на SimplyFi?
От 1 до 6 месяцев
Какую сумму я могу получить на SimplyFi?
От 300 000 до 3 000 000 рублей (возможно увеличение суммы по результатам анализа).
Должен ли я предоставить поручительство?
Да. Если Вы берете заём как Общество с ограниченной ответственностью, то поручительство оформляется на генерального директора или учредителя с совокупной долей более 25%
Если как Индивидуальный предприниматель - то поручительство оформляется в порядке приоритета на: супруга, родственников, друзей


Какие документы от меня потребуются для получения займа
Если вы ООО:
1.    Паспорт генерального директора или собственника бизнеса
2.    Приказ о назначении генерального директора и устав
3.    Свидетельство ИНН или ОГРН.

Если вы ИП:
1.    Паспорт индивидуального предпринимателя
2.    ОГРНИП

Для всех:
1.    Договор аренды/свидетельство о собственности
2.    Финансовая отчетность с отметкой ИФНС (Ф1, Ф2) за последний полный год
3.    Финансовая отчетность без отметки ИФНС (Ф1, Ф2)
4.    Заключенный контракт и все приложения к нему
5.    Банковская гарантия на выполнение контракта
6.     Карточка 51 счёта либо выписка по всем р/с с указанием контрагентов и назначения платежей (в формате эксель)
При сумме финансирования свыше 1 500 000 руб.:
7.     Развернутая оборотно-сальдовая ведомость по сч. 60 и 62 за 3 кв. 2018 (в формате Excel, с разбивкой по контрагентам и субсчетам)

Какие требования к Заёмщикам?
— Действующий более 12 месяцев бизнес
— Не менее 2-х исполненных ГК с аналогичным предметом за последние 2 полных календарных года
— Положительная или отсутствующая кредитная история у заёмщика.
— Положительная чистая прибыль и собственный капитал по итогам последнего закрытого года
— Цель ГК — не капитальное строительство.
Кто может стать Заёмщиком?
ИП или ООО или заключивший ГК

Вопросы Инвесторов

Почему выгодно вкладывать в компании работающие по 223 и 44 ФЗ?
Компании размещаемые на SimplyFi по данному продукту, сотрудничают с крупными Госзаказчиками. Вы получаете фиксированную доходность в 36% годовых. Основной долг возвращается в конце срока договора займа, тем самым весь объем инвестиций приносит вам доход на протяжении всего срока займа.
На какой срок размещаются заявки на исполнении Госконтракта
От 1 до 6ти месяцев.
Как рассчитывается сумма ежемесячного платежа?
Заемщик возвращает заем ежемесячно, погашая проценты, основной долг выплачивается в конце срока.
Какой процент я могу предложить заемщику?
В рамках данного продукта, Вы выбираете только сумму, которую хотите предложить заемщику. Ставка 36% является фиксированной. Ваше предложение будет автоматически акцептовано.
Что такое 223-ФЗ и 44-ФЗ?
223-ФЗ - Федеральный закон Российской Федерации, регламентирующий порядок осуществления закупок отдельными видами юридических лиц. Его действие распространяется на: гос. корпорации и гос. компании, муниципальные унитарные предприятия, автономные учреждения и проч.
44-ФЗ – Федеральный закон, который регулирует отношения, направленные на обеспечение государственных и муниципальных нужд в целях повышения эффективности, результативности осуществления закупок товаров, работ, услуг, обеспечения гласности и прозрачности осуществления таких закупок, предотвращения коррупции и других злоупотреблений в сфере таких закупок.
Что такое заем на исполнение Государственного контракта?
Это денежные средства, предоставленные заемщику, заключившему контракт по 223 или 44 Федеральному Закону.

Есть вопросы?

Всегда онлайн. Войти в чат

Скоро запуск!

Пока мы тестируем нашу Платформу, чтобы при старте предоставить лучший сервис.
Оставьте ваши данные, и вы узнаете
о запуске первым.