Вопросы и ответы

У вас появились вопросы? Вы можете найти ответы на частые вопросы, либо воспользоваться формой обратной связи

О SimplyFi

Что такое p2p-кредитование?

Кредитование, при котором займы одному заёмщику предоставляют несколько займодавцев (инвесторов).

Почему SimplyFi?

Мы предлагаем нашим пользователям простой и полностью прозрачный сервис. Наша команда имеет огромный опыт как в кредитовании микро, малого и среднего бизнеса, так и управлении кредитным риском.
Мы знаем цену риска.
SimplyFi инвестирует вместе с вами во все заявки, размещаемые на нашей Платформе.

Роль SimplyFi

SimplyFi решает задачи:
1. Поиск инвесторов и заемщиков.
2. Оценка вероятности возврата займа заемщиком (рейтингование).
3. Оценка платежеспособности заемщика.
4. Организация и сопровождение торгов.
5. Подготовка и подписание кредитной документации.
6. Контроль движения денежных средств между инвесторами и заемщиками.

Кому принадлежит SimplyFi?

Платформа p2p-займов SimplyFi принадлежит ООО МКК СимплФинанс. ООО МКК СимплФинанс работает совместно с ООО "СимплиФай". ООО МКК СимплФинанс - компания, активно кредитующая малый и средний бизнес. Подробнее можно узнать на сайте www.simplefinance.ru. ООО МКК СимплФинанс внесена в реестр микрофинансовых организаций. Состоит в саморегулируемой организации МИР (www.npmir.ru).

Государство регулирует рынок p2p-кредитования?

На данный момент государство в лице Центрального банка не регулирует рынок p2p-кредитования. Однако, SimplyFi добровольно сдаёт отчетность о своей деятельности, принимает участие во всех мероприятиях ЦБ по тематике p2p-кредитования и состоит в Рабочей группе по развитию краудфадинга при ЦБ.

Вопросы Заёмщиков

Кто может стать Заёмщиком?

Индивидуальный предприниматель или Общество с ограниченной ответственностью

Мы, недавно созданная компания, нам необходимо получить заём, мы можем обратиться в SimplyFi?

Получить займы через SimplyFi могут компании, осуществляющие предпринимательскую деятельность не менее 1 года

Какие требования к Заёмщикам?

1. Бизнес функционирует более 1 года.
2. Бизнес приносит прибыль.
3. Нет плохой кредитной истории.
4. Бизнес находится в Москве, Московской области или регионе присутствия партнёров Платформы. В ближайшем будущем список регионов будет значительно расширен.
5. Заёмщик не занимается запрещенными в России видами бизнеса.

Что я должен сделать, чтобы получить заём на SimplyFi?

Зарегистрироваться на SimplyFi, разместить заявку, указав желаемые сумму, срок и % ставку, пройти собеседование с сотрудником SimplyFi.

Какие документы от меня потребуются для получения займа?

1. Паспорт генерального директора или собственника бизнеса
2. Приказ о назначении генерального директора и устав
3. Договор аренды.
4. Свидетельство ИНН или ОГРН/ОГРНИП.
Это минимальный пакет документов. Однако, чем больше документов о бизнесе вы предоставите, тем лучше будет ваш рейтинг, а следовательно выше вероятность получения займа на выгодных для вас условиях.

Должен ли я предоставить залог?

Нет. Займы на SimplyFi беззалоговые.

Должен ли я предоставить поручительство?

Если вы берете заём как Общество с ограниченной ответственностью, то, как правило, оформляется поручительство собственника бизнеса.
Если как Индивидуальный предприниматель - то необходимость дополнительного поручительства оговаривается при рассмотрении заявки.

Пользователям будут видны мои персональные данные?

Нет. Инвесторам доступно наименование заёмщика в формате "ООО Се***" или "ИП Ив***". Персональные данные становятся доступными займодавцам только после заключения договоров займа.

Какая информация обо мне будет доступна инвесторам?

Мы опишем инвесторам ваш бизнес (не раскрывая персональных данных), кредитную историю и финансовые данные. Отразим ваш рейтинг по итогам проверки, укажем цель и параметры займа и прикрепим к заявке несколько фотографий бизнеса.

Какую сумму я могу получить на SimplyFi?

от 30 000 до 300 000 рублей. Однако в самом скором времени сумма будет увеличена.

На какой срок возможно получить заём на SimplyFi?

от 1 до 36 месяцев

По какой ставке я получу заём?

Вы получите заём по той ставке, которую сами согласуете с инвесторами.

Я заполнил заявку для получения займа на платформе, когда она будет выставлена на торги?

После размещения заявки на заём Мы свяжемся с Вами и договоримся об удобном для Вас времени посещения места ведения бизнеса Нашим специалистом.
В ходе выезда Мы:
• фотографируем бизнес и документы, подтверждающие, что он работает
• зададим вопросы о бизнесе, о выручке, об активах и т.д.
По завершении оценки Вашего бизнеса Мы максимально быстро примем решение о размещении заявки на Торги.

Как часто Вы будете проводить процедуру оценки бизнеса?

Актуальность результатов оценки бизнеса составляет 45 календарных дней. Это означает, что в это время Вы можете заключить один или несколько договоров займа на Платформе. По истечению этого срока необходим повторный выезд на место ведения бизнеса для подачи заявки

Как долго длятся торги?

Торги длятся 7 календарных дней. Если заявка набирает необходимое финансирование раньше, то торги завершаются раньше.

Как я узнаю, что мне доступны предложения от Инвесторов

Вы получите смс-сообщение. Также наблюдать за ходом торгов можно в Личном кабинете на Платформе.

Сколько времени у меня есть, чтобы принять предложение Инвестора?

На принятие или отклонение предложения Инвестора у вас есть 48 часов. Если вы не успеете ответить за это время, то по истечении этого срока Платформа автоматически отклонит предложение инвестора.

Что произойдет, если моя завка не наберет необходимую сумму?

При подаче заявки вы указываете минимальную сумму займа, которая вас устроит. Если заявка наберет сумму, превышающую минимально запрашиваемую, то заём будет выдан.
Исключение составляют займы на рефинансирование - при такой цели торги признаются состоявшимися только при наборе 100%.

На какие цели я могу направить заём?

Рефинансирование других кредитов и займов
Исполнение гос.контракта
Пополнение оборотных средств
Покупка автотранспорта, оборудования, недвижимости.
Ремонт.

Должен ли я подтвердить целевое использование займа?

Да, в течение 2-х недель после получения займа, направив сотрудникам Платформы документальное и/или фото подтверждение.

Я не хочу подтверждать целевое использование займа, я могу этого не делать?

В случае если Вы не предоставите подтверждение целевого использования, Мы оставляем за собой право отказать Вам в размещении последующих заявок на Платформе.

Вы можете изменить ставку в одностороннем порядке?

Нет.

Какие факторы влияют на выставление положительного рейтинга?

Факторов, положительно влияющих на рейтинг, достаточно много, но основные это:
• хорошая кредитная история
• подтверждённые данные о бизнесе (активах, наценке, выручке) документами.

Мою заявку отклонили по причине плохой кредитной истории/плохого финансового положения/низкого кредитного рейтинга. Я могу разместить заявку повторно?

Да, Вы сможете разместить заявку повторно, не ранее, чем через 30 дней после отказа.

Могу ли я подать несколько заявок одновременно?

Нет. Одновременно на торгах может быть одна заявка от одного заёмщика.

Могу я погасить заём досрочно?

Да.

Могу ли я иметь несколько займов на SimplyFi?

Да.

Как я узнаю о дате платежа?

За 2 дня до платежа вы получите смс-сообщение. Кроме того, графики платежей по заключенным договорам будут доступны в личном кабинете.

Как я должен оплачивать заём?

Ежемесячно, равными долями. Вы направляете общую сумму платежа на счет SimplyFi, а мы сами разделяем его между всеми инвесторами. Для избежания просрочки рекомендуем направлять средства заранее.

Могу ли я отказаться от займа?

После подписания вами договора займа отказаться от его получения нельзя.

Когда и как я получу деньги?

После того, как торги признаны состоявшимися, инвесторы перечисляют на наш р/с средства для выдачи вам займа. Как правило это 2-3 рабочих дня. Мы уведомим вас о том, что сумма собрана. После этого вы оплачиваете комиссию за поиск инвесторов и получаете сумму займа на ваш р/с.

Что я должен сделать после окончания торгов?

У вас есть 3 дня для того, чтобы подписать договоры займа. Если вы не подпишите в указанный срок, то заём не будет выдан.

Какие документы мне необходимо будет подписать для получения займа?

1. Договоры займа
2. График платежей

Как я должен подписать договор займа?

Есть 2 способа:
1. Принять нашего курьера
2. Приехать к нам в офис на Краснопресненскую набережную, д.12 стр.1
В скором времени мы подключим возможность подписания документов электронной цифровой подписью.

Что делать, если возникли трудности в бизнесе, и я не могу сделать платеж в полном объеме?

Необходимо заранее уведомить нас, чтобы мы предложили удобные и для вас, и для инвесторов условия реструктуризации.

Какие санкции предусмотрены за просрочку платежа?

Штраф в размере 10% от каждого просроченного платежа.

Сколько стоят услуги SimplyFi?

SimplyFi взимает одну комиссию - 3% от суммы займа (но не менее 3 000 р). Комиссию необходимо оплатить после того, как все инвесторы переведут суммы для выдачи займа на платформу.

Я больше не планирую пользоваться Вашей платформой и хочу удалить свою учетную запись

Вам необходимо написать нам уведомление на почту privet@simplyfi.ru.  о необходимости удалить учетную запись. В случае отсутствия действующих договоров займа, учетная запись будет удалена в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения указанного уведомления.

Вопросы Инвесторов

Кто может стать инвестором на SimplyFi?

Физическое лицо или Общество с ограниченной ответственностью.
                            

Какие требования к Инвесторам?

Инвестор должен иметь регистрацию на территории России Возраст Инвестора больше 18 лет

Что я должен сделать, чтобы начать предоставлять займы на SimplyFi?

Пройти регистрацию, ответив на несколько вопросов.
Внимательно изучить и согласиться с правилами SimplyFi и агентским договором.
Подтвердить вашу личность и предоставить доверенность на имя ООО СимплиФай нашему сотруднику, который приедет по удобному для вас адресу.
После этого вам станут доступны заявки для инвестиций.

Как проходит регистрация?

Вы отвечаете на несколько вопросов о вас, соглашаетесь с правилами SimplyFi и политикой конфиденциальности. Сотрудники Платформы в течение нескольких минут проверят корректность данных. После этого вам будут доступны все проекты для инвестирования размещенные на Платформе.

Как я могу пополнить свой лицевой счет на SimplyFi?

Пока доступен только один способ - это банковский перевод по реквизитам, размещённым в вашем Личном кабинете. Но в ближайшее время появится возможность пополнять счет через банковские карты на нашем сайте.

Я получаю проценты на деньги, хранящиеся на счете?

Нет.

Как я могу вывести средства со своего лицевого счета?

Вам достаточно написать нам в чате из личного кабинета, и мы вернем денежные средства, не заблокированные под конкретную заявку, на ваш счет в течение 5 рабочих дней (как правило, в течение 1го дня).

Исходя из чего рекомендует ставку SimplyFi?

SimplyFi руководствуется кредитным рейтингом заёмщика.

Какую ставку мне предлагать заёмщикам?

Чем ниже ставку вы предложите, тем выше вероятность, что Заёмщик примет ваше предложение.

Что означает рейтинг Заёмщика?

Рейтинг Заёмщика характеризует вероятность его дефолта. Чем выше рейтинг, тем ниже вероятность дефолта. Например, вероятность того, что заемщик с рейтингом А перестанет платить по займу составляет 1,99%, а с рейтингом С - 14,69%.

Как определяется рейтинг?

Рейтинг рассчитывается из более 20 параметров. Модель отлажена на нескольких сотнях реальных клиентов.

Как выбирать проекты?

Исходя из ваших ожиданий и требований. Так, займы на длительный срок более доходные, но и более рискованные. Займы на короткий срок наоборот.
Наш совет - инвестировать в несколько заявок, разнообразя кредитный портфель.
Лучше дать 10 займов по 10 000 Р, чем 1 на 100 000 Р.

Сколько денег я могу предложить по одной заявке?

Минимальная сумма предложения - 3 000 Р
Максимальная ограничена 20% от заявки.

Какие риски предоставления займов?

Основный риск в том, что вы можете потерять свои инвестиции (все или часть), если заёмщик перестанет оплачивать платежи, и наши усилия не приведут к восстановлению платежной дисциплины.
SimplyFi постоянно улучшает процессы и рейтинговую модель для снижения этого риска, а также рекомендует диверсифицировать ваш портфель займов. Лучше дать 10 займов по 10 000 Р, чем 1 на 100 000 Р., это приведет к дополнительному снижению ваших рисков.

Где я могу найти информацию по предоставленным мной займам?

Вся информация о сделанных предложениях, выданных займах, предстоящих платежах, истории операций и разнообразную статистику вы найдете в личном кабинете.

Я могу закрыть свой лицевой счет?

Да. Но при соблюдении 2х условий:
1) вывести средства с SimplyFi,
2) должны отсутствовать действующие договоры займа.

Может ли заёмщик досрочно погасить заём?

Да.

Как рассчитывается сумма ежемесячного платежа?

По формуле аннуитета. Заёмщик возвращает заём ежемесячно равными платежами.

Что происходит, если заёмщик допускает просрочку?

Заёмщик уплачивает штраф в размере 10% от каждого просроченного платежа. Половина штрафа пропорционально распределяется между Инвесторами, половина взимается Платформой.

Как я буду получать обратно проинвестированные в заявку денежные средства?

Ежемесячно заемщик в соответствии с графиком платежей, будет перечислять платежи на счет платформы, а мы их распределять между инвесторами, перечисляя денежные средства на их счета.
В случае если заемщиком внесена неполная сумма платежа, то она распределяется между Инвесторами пропорционально сумме предоставленного каждым Инвестором займа.

Займы бизнесу через SimplyFi можно предоставлять только в рублях?

На платформе возможно предоставление займов только в рублях.

Как мне посчитать какой доход я получу от инвестирования на платформе?

На сайте платформы есть удобный калькулятор. После того, как Вы введете необходимые данные (сумма, ставка, срок инвестирования), Вы увидите, ожидаемую сумму Вашего дохода за период действия договора займа.

Как Вы оцениваете заемщиков?

Мы выезжаем на место ведения бизнеса. Наши сотрудники лично убеждаются в том, что:
• бизнес принадлежит заемщику
• бизнес функционирует
• имеются основные средства, оборотные активы и персонал
Мы удостоверяемся в том, что бизнес в состоянии оплачивать рассматриваемые займы, используя наиболее применимую для оценки малого бизнеса методику – методику ЕБРР.
Мы проверяем кредитную историю заемщика, связанных компаний и владельцев бизнеса.
Мы проверяем отсутствие негатива (банкротство, список террористов, арбитражные дела и исполнительные производства, действительность паспорта и т.п.) у заемщика, связанных компаний и владельцев бизнеса.

Я сделал предложение по заявке заемщику в размере 5 т. р. (меньше 20 % от заявки). Но хочу еще сделать предложение по этой же заявке. Могу я это сделать?

Пока заемщик не примет/отклонит Ваше первое предложение, сделать дополнительно предложение по заявке Вы не сможете. Как только заемщик примет/отклонит Ваше первое предложение Вы сможете сделать еще предложение (в совокупности 2 Ваших предложения не должны превышать 20 % от заявки).

Мои персональные данные будут доступны всем пользователям сайта?

Все Ваши персональные данные, как и персональные данные Заёмщиков, размещены на сайте в обезличенном виде, и не доступны другим Пользователям. Видны только аббревиатуры в таком формате - ООО Ра***, или ИП Ив***, или ФЛ Пе***

Могу ли я инвестировать в заявку от имени ООО?

Да, можете, в качестве Представителя ООО, на основании оформленной соответствующим образом доверенности.

Какое количество предложений инвестор может сделать по одной заявке?

Ограничений по общему количеству предложений в одну заявку нет. Инвестор ограничен только совокупной суммой предложения, которая не должна превышать 20% от суммы заявки. Инвестор не может сделать несколько предложения по одной заявке одновременно, до того момента пока заемщик не даст согласие/отказ по уже сделанному ранее предложению.

Должен ли я присутствовать на подписании договора займа?

Нет, очное подписание со стороны инвестора не требуется. Платформа заключает договоры с Заемщиками от имени и за счёт Инвестора. Поручение на подписание договора и перечисление средств вы даете, вводя смс-код в личном кабинете при направлении предложения заемщику.

Я инвестирую как юридическое лицо. Должен ли я платить налоги на доходы?

Да, вы должны оплачивать налоги на полученные доходы от предоставления займа.

Я инвестирую как физическое лицо. Должен ли я платить налоги на доходы?

Нет. SimplyFi исполнит обязанности налогового агента и будет оплачивать НДФЛ за вас. Вы будете получать на свой счет проценты от заемщиков за вычетом НДФЛ.

Какие рейтинги Заёмщиков есть на SimplyFi

Рейтинг А - вероятность дефолта 1,99 %
Рейтинг B - вероятность дефолта 7,07 %
Рейтинг С - вероятность дефолта 14,69 %
Рейтинг D - вероятность дефолта 19,47 %

Как организован процесс торгов?

Заявка размещается на торги на 7 календарных дней.
Вы и другие инвесторы делаете предложение о сумме займа и ставке. У заемщика есть 2 рабочих дня , чтобы принять или отклонить ваше предложение.
Если Заемщик не отвечает в указанный период, предложение считается отклоненным.
Если заявка не набирает финансирование, то торги признаются несостоявшимися.
После того, как торги признаны состоявшимися, инвесторы перечисляют на наш р/с средства для выдачи займа. Как правило это 2-3 рабочих дня. После того, как вся сумма собрана, она перечисляется заемщику.

Сколько стоит участие на SimplyFi?

На данный момент пользование платформой для инвесторов бесплатное.

Тарифы

Инвесторам

Комиссия за сопровождение

Комиссии для инвесторов отсутствуют.

Заёмщикам

Комиссия за поиск инвесторов

3 % от суммы займа (но не менее 3 000 р)

Комиссия за реструктуризацию

0,5% от остатка ссудной задолженности по реструктурируемому займу.

Есть вопросы?

Всегда онлайн. Войти в чат

Скоро запуск!

Пока мы тестируем нашу Платформу, чтобы при старте предоставить лучший сервис.
Оставьте ваши данные, и вы узнаете
о запуске первым.